Los servicios financieros digitales han supuesto un enorme cambio en cómo las personas acceden al sector financiero con respecto a los métodos tradicionales.
Ayudándose de las nuevas tecnologías, el mundo de las finanzas digitales se encuentra en una constante evolución con el objetivo de facilitar la vida de las personas a nivel económico, dándoles más recursos de ahorro e inversión, o simplemente facilitando y reduciendo el coste de las transacciones internacionales.
En este artículo, queremos hablar sobre los servicios financieros digitales, analizando sus fundamentos, así como sus tipos y su función en el sistema monetario internacional.
¿Qué son los servicios financieros digitales?
Los servicios financieros digitales son un conjunto de aplicaciones y plataformas tecnológicas diseñadas para gestionar y facilitar la realización de transacciones y operaciones financieras a todo tipo de usuarios de cualquier parte del mundo, simplemente disponiendo de acceso a Internet.
De esta forma, la transformación digital en el sector financiero ha llevado a una mayor accesibilidad y comodidad para los usuarios, permitiendo realizar operaciones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Y es que a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea, los usuarios pueden realizar transacciones, revisar sus estados de cuenta, invertir en acciones o criptomonedas y solicitar préstamos sin necesidad de visitar una sucursal física.
Para poder ofrecer todo esto a las personas, los proveedores de servicios financieros digitales implementan tecnologías avanzadas de encriptación y autenticación, con el fin de proteger la información sensible de los usuarios.
No obstante, hay que decir que a pesar de los avances en seguridad, siempre existe la necesidad de educar a los usuarios sobre buenas prácticas para proteger su información personal y financiera.
Por otra parte, los servicios financieros digitales ofrecen numerosos beneficios, como una mayor comodidad, acceso a los servicios durante las 24 horas del día, así como permitir la inclusión financiera de personas que anteriormente no tenían acceso a los servicios bancarios tradicionales.
¿Para qué sirven los servicios financieros digitales?
La verdad es que el sector financiero digital ha transformado por completo la forma en la que las personas y las empresas pueden gestionar sus finanzas y dicha transformación, como es lógico, se debe en gran medida a la adopción de nuevas tecnologías.
De hecho, las nuevas tecnologías del mundo financiero se han integrado por completo en muchos de los aspectos de nuestras vidas, haciendo que hoy en día una persona pueda gestionar todas sus operaciones financieras desde un dispositivo móvil de forma remota.
De hecho, a través de las plataformas web y las aplicaciones que ofrecen servicios bancarios online en áreas remotas o desatendidas por los bancos tradicionales, las personas de todos los países pueden abrir cuentas, realizar transferencias, e invertir o tener acceso a financiación, siendo una oportunidad de acceder a herramientas financieras que mejoren su calidad de vida.
Pero los servicios digitales del mundo de las finanzas no benefician solo a las personas de una forma individual, también ofrecen grandes ventajas como es lógico a nivel empresarial.
Lo cierto es que estos servicios están contribuyendo a mejorar la disciplina financiera, ya que muchas plataformas ofrecen recursos educativos, tutoriales y herramientas de análisis que ayudan a los usuarios a comprender mejor sus finanzas.
Se trata por tanto de una democratización del conocimiento financiero que empodera a las personas y fomenta una mayor responsabilidad en la gestión de sus recursos, así como en su interacción con el sistema económico.
¿Cuáles son los servicios financieros digitales?
Probablemente, el servicio financiero digital más utilizado y más popular sea la banca en línea, liderada por los llamados ‘neobancos‘, los cuales permiten a los usuarios gestionar sus cuentas bancarias por completo a través de internet.
Hoy en día se pueden hacer pagos móviles mediante aplicaciones como ‘Google Pay’ utilizando tecnología NFC (Near Field Communication). Además, servicios como PayPal facilitan la transferencia de dinero internacional entre usuarios sin apenas comisiones.
Por otra parte, las plataformas de inversión digital, han democratizado el acceso a la inversión en activos financieros, ya que a través de ellas los usuarios pueden comprar y vender acciones, bonos y otros instrumentos financieros directamente desde sus dispositivos móviles o desde su ordenador.
Por supuesto, no podemos terminar este apartado sin mencionar las criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, ya que la tecnología subyacente a estos activos ha introducido nuevas formas de realizar transacciones financieras de forma internacional a muy bajo coste.
De hecho, la tecnología blockchain también se utiliza para mejorar la transparencia y la seguridad de las transacciones, gracias a que está fundamentada en la encriptación y en la descentralización de su libro contable.
¿Cuáles son las Fintech en España?
El sector Fintech en España ha experimentado un notable crecimiento en los últimos años, consolidándose como un referente en la innovación financiera a nivel europeo.
Las Fintech, son empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros y en España, se pueden clasificar en varias categorías principales según el tipo de servicios que ofrecen.
De entre los segmentos más desarrollados del sector Fintech en España está el de los pagos y transferencias, ya que empresas como Bizum han supuesto un gran avance en cómo los usuarios realizan pagos y se envían dinero entre ellos.
Bizum, en particular, permite a los usuarios hacer transferencias instantáneas a través de sus dispositivos móviles, utilizando únicamente el número de teléfono del destinatario.
Con respecto al mercado de los préstamos y la financiación alternativa, Kantox es una Fintech que ofrece soluciones de gestión de divisas para empresas, permitiendo una mejor gestión de los riesgos asociados a la volatilidad de este mercado.
Por otro lado, Zank se especializa en los préstamos entre particulares (P2P), sirviendo como intermediario para conectar a personas que necesitan financiación, con inversores dispuestos a prestar su dinero a cambio de un retorno sobre la inversión.
La adopción masiva de los smartphones y el aumento del uso de servicios digitales han creado el terreno perfecto para la adopción de plataformas Fintech.
Además, una regulación favorable y el apoyo de las instituciones financieras tradicionales que buscan colaborar con estas startups para innovar y mejorar sus propios servicios han facilitado su expansión.
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